一般会把二者缴存的公积金都算在内，像按还贷系数来算的公式是：公积金贷款额度=[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。

具体倍数关系，各地区规定不同，比如长沙规定可贷额度按夫妻双方账户余额之和的13倍计算。