在还房贷款时，最划算的方式是提前还款。因为在贷款期限内提前还款可以有效减少贷款利息，从而减轻负担。提前还款还可以提前摆脱还款的束缚，让你得以更快地实现自己的财务计划。

此外，你也可以考虑贷款转换方案。如果当前利率较高，可以通过贷款转换将贷款优化为更低的利率，这也可以有效降低还款压力。

最后，合理规划自己的财务计划，将自己的收支状况摆在明处，以避免在还款过程中出现过度压力，让自己物有所值。